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  • 美国医疗保险——是你想买就能买的吗?

    时间: 2015年8月26日  浏览:1210次  来自:盛诺一家 返回上页

    医保制度无疑是各个国家公民最为关心的制度,也在一定程度上体现了一个国家的发达程度和政府管理水平。提到美国医保,很多人会想当然地认为美国医保制度拥有很多优势。

    医保制度无疑是各个国家公民最为关心的制度,也在一定程度上体现了一个国家的发达程度和政府管理水平。提到美国医保,很多人会想当然地认为美国医保制度拥有很多优势。在很多中国公民心中,美国医保制度应该尽显人道主义光辉,在美国的任何老年人、残疾人及收入低下者都能以很少的花费完成就医。听到这里,恐怕美国人民都笑了。

    其实,美国是目前世界上唯一一个没有实现全民医保的发达国家。在美国,常有美国公民因为医疗账单破产,也常有人因试图欺骗医疗保险而获刑。今天,盛诺一家就为您简单介绍一下美国的医保制度。

    美国医保分为私人保险和公共医疗保险。以中国医保制度类比的话,私人保险类似于中国公民个人在保险公司购买的医疗保险,由个人与保险公司签署保险合同,这类保费一般比较高,但疾病发生时,承保范围等都更有优势。而公共医疗保险则主要面向于居住于美国的老人、残疾人、低收入人群及其他特殊人群,这些保险一般由国家及政府支持。

    私人保险
    美国的私人医疗保险制度非常发达,医疗保险公司提供的产品类型多样、种类繁多,八成以上的美国人都购买了各种各样的私人健康保险产品。与中国不同的是,政府不强制雇主为员工缴纳医疗保险,因此在美国私人医疗保险经常作为一种非工资福利,由雇主为雇员支付保险金(Employer-Provided Insurance),也有人自行购买私人医疗保险。该类私人保险由保险公司负责审查账单并支付,所以只有向保险公司按期缴纳了保费的个人才能享有保险福利。对于已经诊断出严重疾病的个人,私人保险的保险公司一般不会接受投保。而保险公司作为最终掏腰包的主体,如果发现有人向其隐瞒真实信息购买保险,当然会立即报警并停止支付个人的医疗费用,而个人不仅要向保险公司承担巨额的赔偿,还会因欺诈行为被判监禁。

    公共医疗保险
    美国的公共医疗保险制度主要包括以下项目(如下图所示),其中最重要、惠及面最广的是老年和残障健康保险(Medicare)、医疗援助(Medicaid)。2014年,美国国会还通过了Affordable Care Act,也就是奥巴马医保(Obamacare)。

    1公共医疗保险种类

    出国看病服务专家-盛诺一家

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    图片摘自财政部网站

    http://www.mof.gov.cn/mofhome/guojisi/pindaoliebiao/cjgj/201310/t20131025_1003317.html

    1联邦医疗保险(Medicare)
    联邦医疗保险(Medicare)是联邦政府为65岁或以上老年人,不足65岁但有长期残障的人士或者是永久性肾脏衰竭患者提供的政府医疗保险。

    联邦医疗保险将负责支付医院费用、医生费用及处方药费用。联邦医疗保险的资金来源于美国工作者及其雇主缴纳的税金,另一部分来源于美国社会安全福利的资金。所以,联邦医疗保险的受益人必须是美国公民或永久居民(持有绿卡者)。

    2医疗援助(Medicaid)
    医疗援助(Medicaid)是由联邦政府和州政府合作,为低收入者提供医疗服务的保险。医疗援助是为低收入群体提供的医疗保险。这是由各州政府管理的项目,各州政府根据各州的经济发展水平及人均收入确定低收入群体的标准。医疗援助的受益人必须是本州的居民(美国公民、绿卡持有人)且符合州政府确定的低收入标准或资产标准,一般获得美国绿卡必须满五年以上才可以申请。

    3儿童健康保险(CHIP)

    这是由联邦政府和州政府联合出资的为不能加入Medicaid的十八周岁以下未成年人提供医疗服务的保险计划。参加州儿童医疗保险(SCHIP)的标准是家庭收入在政府设定的贫困线以上,但低于贫困线标准200%(各州标准不同)。儿童健康保险是针对家庭收入没有低到可以享受医疗补助,但是又没有高到可以买得起商业保险的群体。同样,这类儿童健康保险的受益人与Medicaid一样,必须是本州的居民(拥有美国国籍或持有绿卡者)。

    2奥巴马医保究竟是什么

    由于美国有众多低收入人群没有医保,其医保制度常常成为其他国家嘲讽的把柄。

    奥巴马法案主要是由联邦政府编列预算,为美国三千多万的无保险成年人口提供医保。这些人主要包括因雇主不提供医保福利,自己负担不起的,或以前因为已经有病而被商业医保公司拒保的。这些人根据个人或家庭收入情况,其保费可部分或全部由政府补贴。奥巴马医保并不是真正的“全民医保”。其申请的前提是美国公民和永久居民(绿卡持有者)。

    以上公共医疗保险都是美国本土人士才能申请的保险,也就是说申请人应是美国公民、绿卡持有者、在美国工作一定时间且缴纳相关税费达到规定年限的外国人。持有B1/B2签证的外国人是无法申请这些公共医疗保险的。简单地说,美国所有的公共医疗保险的资金真正来源是美国公民缴纳的税金,用于平衡该国不同收入阶层在医疗方面的不平等,而持有B1/B2签证的外国人并未向美国政府缴纳任何税费或保费,且并非美国公民,自然没有享受公共医疗保险的权利。如果有不符合申请条件的外国人以虚假信息申请上述这些公共医疗保险,都可能构成刑事犯罪。根据美国联邦《虚假申报法案》(False Claims Act)第31章第3729-3733条规定:任何人故意向美国政府的公务员或雇员提供错误或虚假信息以获得政府支出或批准都将被处以巨额罚款。而根据《美国健康保险流通与责任法案》(Health Insurance Portability and Accountability Act of 1996 (HIPAA))规定,任何人明知或故意地以不真实信息(或试图以真实信息)欺骗健康福利计划以获得任何福利或财产的,应被处以罚款或十年以下监禁(或两罪并罚)。

    所以,如果中国患者有意赴美国治病,还是应在经济上有足够的准备。外国国籍的患者是无法购买美国医保体系下的医疗健康保险的,如果以隐瞒真实信息等非法手段申请医疗保险,不仅面临巨额的民事赔偿和罚款,还会被判处有期徒刑。

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    盛诺一家
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